Jak finansowo zabezpieczyć dziecko na wypadek śmierci rodziców?

Z myślą o dzieciach, towarzystwa ubezpieczeniowe oferują specjalne ubezpieczenia - polisy posagowe. Oprócz funkcji oszczędnościowej pełnią przede wszystkim funkcję ochronną; w przypadku śmierci rodziców, dziecko otrzymuje rentę ustaloną w umowie polisy, zazwyczaj jest ona wielokrotnie wyższa od sumy wpłaconych składek.

WYBÓR NAJLEPSZEJ OFERTY

Przed podpisaniem umowy, należy porównać oferty różnych towarzystw i wybrać tę, która proponuje najkorzystniejsze warunki. Trzeba sprawdzić m.in.:

• jaki procent składki jest przeznaczony na inwestycję a jaki na ochronę;
• wysokość opłat dodatkowych, np.: za podpisanie umowy lub za zmianę wysokości składki;
• możliwość zawieszenia płacenia składek w razie przejściowych kłopotów finansowych;
• opłaty jakie towarzystwo będzie potrącać z wpłacanych składek i ze zgromadzonego kapitału;
• informację o ogólnych warunkach ubezpieczenia (np.: jakie są warunki odstąpienia od umowy i czy można wcześniej ją zakończyć; jakie są zasady ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela - czy jest w nich umowa o tym, kiedy ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty pieniędzy, itp.).

KOSZT UBEZPIECZENIA POSAGOWEGO

Wysokość składki zależy przede wszystkim od wybranej sumy ubezpieczenia, czyli kwoty którą dziecko ma otrzymać na koniec umowy. Składka na ubezpieczenie jest obliczana indywidualnie w każdym przypadku. Na jej wysokość mają wpływ takie czynniki jak: wiek, płeć, stan zdrowia czy okres ubezpieczenia. Składkę można opłacać miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie - zazwyczaj wszystkie, oprócz miesięcznych, posiadają zniżki.

Im dłuższy okres ubezpieczenia, tym niższa składka (przy tej samej sumie ubezpieczenia). Część wpłacanej kwoty jest inwestowana a część pokrywa koszty ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci ubezpieczonego rodzica.

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe pozwalają (już w czasie trwania umowy) zmieniać wpłacaną kwotę, np.: podwyższać składki.

KORZYŚCI Z ZAKUPU POLISY POSAGOWEJ

• zapewnieni dziecku renty na wypadek śmierci rodziców;
• gwarancja wypłaty renty edukacyjnej w wysokości dwukrotnej sumy ubezpieczenia, jeżeli śmierć rodziców nastąpiła w wyniku nieszczęśliwego wypadku;
• gwarancja wypłaty świadczenia dziecku na koniec trwania umowy, nawet w sytuacji gdy zabraknie rodziców;
• gwarancja, że w przypadku śmierci rodziców, umowa będzie trwała nadal aż do momentu jaki został wyznaczony do odebrania świadczenia przez dziecko;
• gwarancja możliwości podwyższania sumy ubezpieczenia o wskaźnik indeksacyjny, którego zadaniem jest urealnienie przyszłej wypłaty świadczenia;
• zapewnienie finansowej przyszłości dziecku (np.: sfinansowanie edukacji, pomoc w zakupie mieszkania czy założenie rodziny).

Suma ubezpieczenia wypłacona z polisy posagowej jest prawnie zwolniona z podatku od zysków kapitałowych a także z podatku spadkowego.